どうも、ゆとりです！
ゆとり世代（）がidecoやってみたシリーズ？第１弾です。
シリーズ化します(￣▽￣)笑
今回は、毎月の拠出金や拠出対象、現在の運用額をつらつらと～
ゆとりはおいくら拠出しとるん？？
私は、毎月２３，０００円拠出しております。
限度額マックスで拠出しております。
にて、それぞれ拠出限度額があるのですが、
私は、そのうち「企業型DCがない会社の会社員」なので、
上限が月２３，０００円（年２７６，０００円）です。
ちなみに、楽天証券にて運用中でございます。
ゆとりはどの金融商品に拠出しとるん？？
私は、
- 三井住友・DC外国リートインデックスファンド
- たわらノーロード 先進国株式
それぞれ５０％ずつで拠出しております。
月に上記２つに１１，５００円拠出ですね。（実際は手数料があるので、左の金額より少ないですが）
なぜこの２つに拠出しているかというと、
- 信託報酬が安い ←これかなり重要
- 日本で給与所得があるので、投資は外国で行いたい
のが主な理由です。
特に、「信託報酬が安い」ことは、重要です。
というのも、投資はリターンがどれくらいになるか不正確ですが、
信託報酬は、必ず一定額以上・該当金融商品をもっている間かかるため、
信託報酬が安い商品は、高い商品に比べ、将来リターンが上回る可能性が高いです。
信託報酬はそれぞれ
三井住友・DC外国リートインデックスファンド ０．３０２４%
たわらノーロード 先進国株式 ０．２１６０％
です。
間違っても１％を超えるものは拠出したくないですね”(-“”-)”
実際どれくらいの運用してるの？？
２０１７年１２月より拠出開始（銀行からの引き落としは１１月から）しまして、
現在の運用期間は８か月ほどです。
で、２０１８年７月１８日時点の運用金額がこちら
累計投資額が１８２，６６４円
時価評価額が１９３，２４１円
で、＋１０，５７７円（運用利回りは年利換算で１６．０７％）となっております。
※直近でグレーの資産があるのは、７月分をまだ購入完了していないためです。前月引き落とし当月購入のため、６月に引き落としは完了して、現在は証券会社でプール状態のものです。
今年の２月３月が拠出対象が安くなっていた時でして、その時に多く買えたことでプラスの成績になっています。積立投資の醍醐味ですね。
ただ、６０歳になるまでおろすことができないため、現在の評価損益などどうでもよいのです。
むしろ、損益が悪いほうが拠出対象が安い＝数量を多く買いつけることができる
となり、将来的には良くなる可能性もあります。
３０数年たたないと、結果はわかりません。
果たして、どうなってるやら。。。
idecoをやってみての感想
現在は、苦労はしてないです。
どの証券会社にしようかなーとか迷ったり、どうやって始めたらええんや、、、と苦労してましたけど、
いざ始めると、淡々と積立金が引き落としされるのを見ているだけ(￣▽￣)笑
もちろん、まだ運用金額が少ないのもありますね。。。(´;ω;｀)
運用金額が増えていったらスイッチングとかも考える必要がありそうですが、まだまだ先です。
とりあえずは、淡々と引き落とされるのを見届けて、
年末調整や確定申告などで、ちゃんと税金還付を受けるようにしていきます（これ重要）！
次は、ゆとり世代がidecoやってみた第２弾で！(￣▽￣)笑
ほな、また。。。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます！
良かったら、応援していただくと嬉しいです(*´ω｀)
コメント