ゆとり世代がidecoやってみた第1弾(積立金額公開)

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どうも、ゆとりです!

 

ゆとり世代()がidecoやってみたシリーズ?第1弾です。

 

シリーズ化します( ̄▽ ̄)笑

 

今回は、毎月の拠出金や拠出対象、現在の運用額をつらつらと~

 

 

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ゆとりはおいくら拠出しとるん??

 

私は、毎月23,000円拠出しております。

限度額マックスで拠出しております。

年収400万円がやるideco

にて、それぞれ拠出限度額があるのですが、

私は、そのうち「企業型DCがない会社の会社員」なので、

上限が月23,000円(年276,000円)です。

ちなみに、楽天証券にて運用中でございます。

 

 

ゆとりはどの金融商品に拠出しとるん??

 

私は、

  1. 三井住友・DC外国リートインデックスファンド
  2. たわらノーロード 先進国株式

それぞれ50%ずつで拠出しております。

月に上記2つに11,500円拠出ですね。(実際は手数料があるので、左の金額より少ないですが)

なぜこの2つに拠出しているかというと、

  • 信託報酬が安い ←これかなり重要
  • 日本で給与所得があるので、投資は外国で行いたい

のが主な理由です。

特に、「信託報酬が安い」ことは、重要です。

というのも、投資はリターンがどれくらいになるか不正確ですが、

信託報酬は、必ず一定額以上・該当金融商品をもっている間かかるため、

信託報酬が安い商品は、高い商品に比べ、将来リターンが上回る可能性が高いです。

信託報酬はそれぞれ

三井住友・DC外国リートインデックスファンド  0.3024%

たわらノーロード 先進国株式          0.2160%

です。

間違っても1%を超えるものは拠出したくないですね”(-“”-)”

 

 

実際どれくらいの運用してるの??

 

2017年12月より拠出開始(銀行からの引き落としは11月から)しまして、

現在の運用期間は8か月ほどです。

で、2018年7月18日時点の運用金額がこちら

累計投資額が182,664円

時価評価額が193,241円

で、+10,577円(運用利回りは年利換算で16.07%)となっております。

※直近でグレーの資産があるのは、7月分をまだ購入完了していないためです。前月引き落とし当月購入のため、6月に引き落としは完了して、現在は証券会社でプール状態のものです。

今年の2月3月が拠出対象が安くなっていた時でして、その時に多く買えたことでプラスの成績になっています。積立投資の醍醐味ですね。

ただ、60歳になるまでおろすことができないため、現在の評価損益などどうでもよいのです。

むしろ、損益が悪いほうが拠出対象が安い=数量を多く買いつけることができる

となり、将来的には良くなる可能性もあります。

30数年たたないと、結果はわかりません。

果たして、どうなってるやら。。。

 

 

idecoをやってみての感想

 

現在は、苦労はしてないです。

どの証券会社にしようかなーとか迷ったり、どうやって始めたらええんや、、、と苦労してましたけど、

いざ始めると、淡々と積立金が引き落としされるのを見ているだけ( ̄▽ ̄)笑

もちろん、まだ運用金額が少ないのもありますね。。。(´;ω;`)

運用金額が増えていったらスイッチングとかも考える必要がありそうですが、まだまだ先です。

とりあえずは、淡々と引き落とされるのを見届けて、

年末調整や確定申告などで、ちゃんと税金還付を受けるようにしていきます(これ重要)!

次は、ゆとり世代がidecoやってみた第2弾で!( ̄▽ ̄)笑

ほな、また。。。







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